15 errori finanziari da evitare nei tuoi anni d'oro
Man mano che molti americani invecchiano, iniziano a pensare a come possono risparmiare per i loro anni successivi. Cosa dovresti fare per assicurarti di avere abbastanza soldi per la pensione?
La domanda migliore potrebbe essere, cosa non dovresti fare? Sfortunatamente, gli americani più anziani commettono spesso alcuni errori quando si tratta di pianificazione finanziaria a lungo termine, in particolare relativa al budget e ai risparmi.
Leggi questo elenco per conoscere 15 errori comuni che gli anziani possono fare con i loro soldi. Il consiglio in questo articolo deriva da fonti governative, studi garantiti dalla ricerca e società finanziarie.
1: prendendo benefici in anticipo
Puoi iniziare a prendere benefici per la sicurezza sociale all'età di 62 anni. Pensa attentamente prima di raccogliere i tuoi benefici in anticipo, tuttavia, in quanto ciò può arrivare con gli svantaggi.
Se ottieni prestazioni di sicurezza sociale prima di raggiungere l'età della pensione completa, riceverai un importo ridotto ogni mese. Al contrario, hai diritto a maggiori benefici se ritardi la pensione.
2: rimandare il risparmio di pensionamento
Quando hai 30 anni, 40 o anche 50 anni, la pensione può sembrare un obiettivo lontano. Ma non è mai troppo presto per iniziare a risparmiare per la pensione per assicurarti di avere abbastanza soldi nei tuoi anni d'oro.
In un recente studio, il 70% degli americani afferma di voler aver salvato o investito per la pensione in precedenza. Quei partecipanti hanno detto che se potessero dare il loro precedente consigli, sarebbe iniziare a pianificare prima e cambiare le loro abitudini di risparmio.
3: non aumentano i contributi 401 (k)
Se il tuo datore di lavoro offre un 401 (k), assicurati di contribuire il più possibile. Anche piccoli aumenti annuali possono sommarsi nel tempo, aumentando i risparmi per la pensione.
Fidelity Investments, una società finanziaria, raccomanda di aumentare i contributi 401 (k) dell'1% per vedere rendimenti significativi nel tempo. Se ciò non è possibile, mira a dare un aumento minore dei contributi ogni anno o ogni volta che si ottiene un aumento di stipendio.
4: non fare un budget
Quando sai quanti soldi devi vivere comodamente, puoi creare obiettivi di risparmio ragionevoli per la pensione. Troppi americani più anziani non riescono a fare un budget, facendoli sottovalutare di quanti soldi avranno bisogno negli anni successivi.
Prima di andare in pensione, prenditi del tempo per rivedere le tue abitudini di spesa. Conto per le fatture mensili, inclusi pagamenti ipotecari, servizi pubblici e generi alimentari. Una volta che hai un budget, guarda i tuoi conti pensionistici per vedere se hai bisogno di risparmiare più denaro.
5: mantenimento di precedenti stili di vita
Un budget può anche aprire gli occhi perché ti mostra dove potresti dover regolare il tuo stile di vita per rimanere nei tuoi mezzi. Alcuni americani non riescono a apportare questi aggiustamenti man mano che invecchiano, portandoli a spendere troppo.
Quando vai in pensione e lasci la forza lavoro, probabilmente non avrai tanti soldi da spendere ogni mese. Ciò significa che potrebbe essere necessario abbassare il budget in alcune aree, come mangiare fuori o intrattenimento.
6: fare investimenti aggressivi
Quando sei più giovane, puoi permetterti di fare investimenti aggressivi poiché il mercato generalmente aumenta nel tempo nonostante gli alti e bassi. Dopo il pensionamento, tuttavia, molti americani continuano a lasciare i loro soldi in investimenti aggressivi senza pensare ai loro bisogni a breve termine.
In pensione, è una buona idea spostare un po 'di denaro in investimenti più conservatori. In questo modo, sei protetto da perdite ripide in un mercato volatile. Puoi anche accedere ai tuoi soldi se hai bisogno di contanti rapidamente.
7: esaurire i tuoi risparmi
Una volta che si ritirano, alcuni anziani americani commettono l'errore di spendere troppo, troppo presto. Fattono fatica a fare il passaggio dal guadagnare uno stipendio a vivere a reddito fisso.
Tieni a mente i tuoi risparmi mentre entri nel mondo della pensione. Resisti immediatamente all'impulso di spendere grandi quantità di denaro su oggetti di grande biglietto, come viaggi stravaganti o costosi lavori di ristrutturazione della casa.
8: pagando in eccesso nelle tasse
Le tasse possono diventare più complicate in pensione. Alcuni americani non capiscono la loro responsabilità fiscale e finiscono per pagare in eccesso nelle tasse una volta che lasciano la forza lavoro.
Assicurati di comprendere gli obblighi fiscali per diversi conti pensionistici in modo da poter pianificare di conseguenza. Inoltre, considera di diversificare i tuoi conti per evitare di pagare troppo nelle tasse.
9: non ridimensionamento
Man mano che invecchiano, molti americani si avvicinano al pagamento dei loro mutui. Anche dopo che diventano vuoti nidi, rimangono nelle loro case piuttosto che ridimensionamenti a residenze più piccole.
Se vivi in una casa con più spazio del necessario, considera se stai pagando in eccesso per vari costi, come servizi pubblici, tasse e manutenzione. La vendita della tua casa e il ridimensionamento può permetterti di risparmiare denaro che puoi fare per i tuoi risparmi o altre spese.
10: spendere eccessivamente i bambini
Molti americani più anziani vogliono trascorrere più tempo con i loro figli o nipoti. Spesso rovinano i loro familiari a spese dei propri risparmi.
Potrebbe essere difficile resistere alla spesa per la tua famiglia, soprattutto se chiedono aiuto con le spese importanti, come l'istruzione o una casa. Rivedi attentamente i tuoi risparmi e assicurati di avere abbastanza soldi per le tue spese prima di regalare denaro a un bambino o un nipote.
11: prendere cattivi consigli
Solo perché qualcuno ti dà consulenza finanziaria non significa che devi prenderlo. Troppe persone anziane accettano consigli dai loro amici o familiari senza fare le proprie ricerche.
Se qualcuno di cui ti fidi ti dà consulenza finanziaria, fai la tua dovuta diligenza per assicurarti che sia un buon consiglio per la tua situazione specifica e lo stile di vita. È sempre una buona idea consultare un esperto, come un consulente finanziario o un pianificatore di investimenti, prima di prendere importanti decisioni in denaro.
12: caduta vittima di truffe
Sfortunatamente, gli americani più anziani sono spesso l'obiettivo di truffe finanziarie. Secondo l'FBI, la vittima media della frode anziana perde $ 33.915 in un anno.
Sapere come proteggerti dal diventare una di queste vittime. Rivedi attentamente i tuoi estratti conto bancari e controlla regolarmente il tuo rapporto di credito. In caso di dubbio, parla con un consulente o qualcuno di cui ti fidi delle potenziali preoccupazioni.
13: dimenticare l'inaspettato
Non sai mai cosa succederà man mano che invecchi. Alcuni americani budge per i loro anni successivi, ma dimenticano di pianificare l'inaspettato.
Con l'età, potresti dover prendere in considerazione le spese che non sono state al time durante i tuoi anni più giovani, come le sfide legate alla salute. Altre spese non pianificate, come le principali riparazioni dell'auto o un tetto che perde, possono anche essere più problematiche quando vivi a un reddito fisso. Mentre il budget per la pensione, non dimenticare di lasciare spazio per questi costi di sorpresa.
14: trascurare la pianificazione a lungo termine
Il costo per invecchiare continua a crescere, quindi non commettere l'errore di trascurare di pianificare la tua cura a lungo termine. Prendi in considerazione l'acquisto di un'assicurazione di assistenza a lungo termine per coprire i costi significativi della vita assistita o dell'assistenza infermieristica.
Secondo il costo delle cure, il costo mensile mediano di una struttura abitativa assistita negli Stati Uniti è di $ 5.350. Per una stanza semi-privata in una casa di cura, il costo mensile ha una media di $ 8.669.
Considerando cosa succede ai tuoi beni dopo che te ne sei andato potrebbe sentirsi schiacciante. Ma non riuscire a rendere un piano può rendere più difficile per i tuoi cari dopo la tua morte.
U.S. Bank raccomanda di creare un piano immobiliare con alcuni documenti di base, tra cui un procuratore finanziario e sanitario, una volontà e un trust. Parla con un consulente finanziario di un piano immobiliare per mantenere il controllo sul futuro delle tue attività.
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