Insoddisfatto del tuo punteggio di credito? Come si confronta con il punteggio di credito medio nel tuo stato

Alcuni americani si vantano con orgoglio dei loro punteggi di credito; Altri diventano ansiosi pensando a loro.

Come nazione, gli americani sembrano non aver paura di eliminare il debito. Alla fine del 2023, abbiamo accumulato $ 17.1 trilione di debiti dei consumatori, un 4.Aumento del 4% rispetto al 2022.

Detto questo, i tassi di interesse che gli americani hanno ricevuto su quei $ 17.1 varia molto. Il punteggio di credito ha un impatto enorme sui tassi di interesse. Come mostra uno studio sul Walletub, i residenti in alcuni stati hanno dozzine di punti di differenza nei loro punteggi di credito rispetto ad altri.

Misurare i punteggi del credito

WalletHub ha analizzato i dati Experian, classificando gli Stati con i migliori e peggiori punteggi di credito. La buona notizia? Dal punto di vista nazionale, l'americano medio ha un punteggio di credito di 715 basato sul modello di punteggio FICO. Che rientra nella categoria "buona" di FICO.

Per riferimento quando si guardano le seguenti classifiche statali, queste sono le cinque diverse categorie FICO e i punteggi di credito che li riguardano:

• Eccezionale (800 - 850)
• Molto buono (740 - 799)
• Buono (670 - 739)
• Fair (580 - 669)
• Povero (300 - 579)

Per mettere in prospettiva questi numeri, secondo Experian, gli americani che cercano di acquistare una casa dovrebbero avere un punteggio FICO di almeno 670. Tuttavia, alcune persone potrebbero essere in grado di cavarsela con l'acquisto di una casa con un punteggio FICO a partire da 500; Probabilmente avranno un tasso di interesse più duro sul pareggio.

Con questo in mente, questi sono i punteggi di credito medi in ogni stato, a partire dai punteggi peggiori. In che modo il tuo punteggio di credito si adatta a loro?

Punteggio di credito di 673

Il Mississippi si classifica come lo stato in cui i residenti hanno il peggior punteggio di credito. Un punteggio medio di 673 significa che molti Mississippiani sono accolti con tassi di interesse più elevati quando vogliono stipulare un prestito.

Punteggio di credito di 677

Stare con un punteggio di credito medio di 677:

• Louisiana

Punteggio di credito di 680

Stare con un punteggio di credito medio di 680:

• Alabama

Punteggio di credito di 681

Stati con un punteggio di credito medio di 681:

• Arkansas
• Texas

Punteggio di credito di 682

Stare con un punteggio di credito medio di 682:

• Oklahoma

Punteggio di credito di 683

Stare con un punteggio di credito medio di 683:

• Georgia

Punteggio di credito di 688

Stati con un punteggio di credito medio di 688:

• Virginia Occidentale
• Kentucky
• Carolina del Sud
• Nevada

Punteggio di credito di 690

Stare con un punteggio di credito medio di 690:

• Nuovo Messico

Punteggio di credito di 692

Stare con un punteggio di credito medio di 692:

• Tennessee

Punteggio di credito di 696

Stare con un punteggio di credito medio di 696:

• Florida

Punteggio di credito di 697

Stare con un punteggio di credito medio di 697:

• Carolina del Nord

Punteggio di credito di 699

Stati con un punteggio di credito medio di 699:

• Missouri
• Indiana

Punteggio di credito di 700

Stati con un punteggio di credito medio di 700:

• Arizona
• Ohio

Punteggio di credito di 701

Stare con un punteggio di credito medio di 701:

• Delaware

Punteggio di credito di 702

Stare con un punteggio di credito medio di 702:

• Maryland

Punteggio di credito di 704

Stare con un punteggio di credito medio di 704:

• Michigan

Punteggio di credito di 705

Stare con un punteggio di credito medio di 705:

• Illinois

Punteggio di credito di 707

Stati con un punteggio di credito medio di 707:

• New York
• California
• Kansas

Punteggio di credito di 708

Stare con un punteggio di credito medio di 708:

• Virginia

Punteggio di credito di 709

Stati con un punteggio di credito medio di 709:

• Alaska
• Wyoming
• Pennsylvania

Punteggio di credito di 710

Stare con un punteggio di credito medio di 710:

• Rhode Island

Punteggio di credito di 712

Stati con un punteggio di credito medio di 712:

• Connecticut
• New Jersey

Punteggio di credito di 713

Stare con un punteggio di credito medio di 713:

• Utah

Punteggio di credito di 715

Stati con un punteggio di credito medio di 715:

• Idaho
• Oregon
• Iowa
• Nebraska
• Maine

Punteggio di credito di 716

Stati con un punteggio di credito medio di 716:

• Montana
• Colorado
• Hawaii

Punteggio di credito di 718

Stati con un punteggio di credito medio di 718:

• Dakota del Nord
• Dakota del Sud
• Wisconsin

Punteggio di credito di 719

Stati con un punteggio di credito medio di 719:

• Washington
• Massachusetts

Punteggio di credito di 721

Stare con un punteggio di credito medio di 721:

• Vermont

Punteggio di credito di 724

Stare con un punteggio di credito medio di 724:

• New Hampshire

Punteggio di credito di 726

Il Minnesota si posiziona come lo stato con il miglior punteggio di credito medio, a 726.

Scricchiolando i numeri

Una cosa è vedere queste medie del punteggio di credito; Sapere come si traducono in circostanze della vita reale è un gioco di palla completamente diverso.

L'Autorità di regolamentazione dell'industria finanziaria (FINRA) ha preso la responsabilità di presentare un esempio di quanti interessi le persone con due diversi punteggi di credito potrebbero finire per pagare un mutuo. Hanno usato un mutuo trenta anni a tasso fisso di $ 200.000 e un cliente con un punteggio di credito tra 760 e 850 e un altro con un punteggio tra 620 e 639.

Tenendo presente che la FINRA ha eseguito questi calcoli quando i tassi di interesse erano più bassi, la persona con un credito migliore potrebbe aver ricevuto un 3.307% di tasso di interesse, mentre la persona con un credito peggiore potrebbe aver ricevuto un 4.869% di tasso di interesse. Ciò significa che su base mensile, la persona con un punteggio di credito inferiore avrebbe pagato $ 184 in meno al mese per il loro mutuo.

Potrebbe non sembrare molto. Ma nel corso di 30 anni, ciò si aggiunge fino a altri $ 66.343 che la persona con un cattivo credito dovrebbe pagare.

Punteggio di credito per età

C'è una chiara correlazione tra età e punteggi di credito. Statisticamente, mentre una persona invecchia, c'è una maggiore probabilità che il loro punteggio di credito aumenti.

Quanto di un aumento ci si può aspettare, chiedi? Sulla base dei dati di Experian, le persone nella fascia di gruppo di età compresa tra 18 e 26 anni hanno un punteggio di credito medio di 680. Quando uno ha 78 anni e più, quel numero salta fino a 760.

Uno dei motivi è che il periodo di tempo che hai costruito la tua storia creditizia fa parte del calcolo che va nei punteggi del credito. Questo da solo rappresenta circa il 15% di un punteggio di credito.

Altre circostanze che in genere causano un aumento del punteggio di credito con l'età sono che le persone tendono a diventare più finanziariamente responsabili man mano che invecchiano e quel tempo può curare cattive mosse finanziarie che hanno causato un punteggio di credito altrimenti scarso.

Come migliorare il tuo punteggio di credito

Contrariamente a quanto credono alcune persone, non avere debiti o prestiti di qualsiasi tipo può effettivamente ridurre il tuo punteggio di credito. Questo è uno dei tanti esempi di situazioni che si devono considerare se stanno cercando di costruire il loro punteggio di credito.

Alcuni dei modi in cui puoi migliorare il tuo punteggio di credito includono:

• Chiedere limiti di credito più elevati
• Pagare i saldi minimi in tempo o in anticipo
• Diventare un utente autorizzato su (una carta di credito di qualcun altro finanziariamente responsabile)
• Contestare gli articoli sul tuo rapporto di credito che non dovrebbero essere lì
• Evitare indagini difficili

Se hai ancora molta strada da fare con l'aumento del tuo punteggio di credito, ecco alcune buone notizie: è più facile per le persone con punteggi di credito bassi vedere potenziamenti più grandi del loro punteggio rispetto alle persone che sono già nelle categorie "buone" e "eccellenti".

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